Интернет банкинг: виды, преимущества, как пользоваться
Интернет банкинг – это система которая набирает стремительное развитие. Подобные учреждения пользуются огромным спросом в зарубежных странах.
Существует мнение, что в скором будущем интернет заменить традиционное, более привычное ведение бизнеса, сегодня для этого сеть все возможности. Интрнет-банкинг – стремительно развивающаяся ниша, которая помогает в развитии обычных банков.
В дальнейшем интернет-банкинг будет развиваться еще больше, не исключено, что каждое коммерческое учреждение предоставит возможность обслуживания через интернет. Важно знать основные преимущества подобных структур.
Первое достоинство заключается в том, что средства можно переводить по выгодной стоимости, которая, как правило, меньше обычной. При этом можно параллельно открывать счета, оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги на хороших условиях.
Что дает пользователю онлайн-банкинг?
Следует подчеркнуть еще одну важную особенность: При использовании онлайн-банка, клиенту не нужно ждать много времени, стоя в огромной очереди возле кассы, у него не будет необходимости ждать, пока закончится перерыв и т. п. Принято считать, что онлайн-банкинг – круглосуточная система.
Вы сможете заказать и осуществить нужную операцию, не покидая собственной квартиры. К своему банковскому счету можно получить доступ в любом месте где есть сеть «Интернет».
Следует отметить, что такие системы дают возможность пользоваться услугами 365 дней в году, очень мало кто идет в отпуск, в отличие от традиционных банков.
Кому необходима система?
Интернет-банки имеют преимущества, как для обычных потребителей, так и для лиц, занимающихся инвестированием. Ведение бизнеса в данном случае обходится не так дорого, многие услуги становятся дешевле для потенциальных клиентов.
Среди плюсов следует отметить качество обслуживания, которое в большинстве случаев находится на престижном уровне. Если вы не пользуетесь услугами банка и не планируете это делать, у вас нет необходимости в подобных онлайн-сервисах.
Но если вы имеете счет в определенном банке или постоянно осуществляете операции, интернет-банк принесет пользу!
Сеть «интернет» есть почти что в каждом доме. Если вы не являетесь пользователем, онлайн-банкинг также окажется бесполезным. Если вы осуществляете очень мало операций за месяц, порядка двух-трех, нет необходимости заводить отдельный счет.
Но если вы регулярно вносите платежи за мобильный телефон, интернет, воду, газ, свет, спутниковое тв, средства по кредитам, обязательно следует задуматься над открытием такого счета. В данном случае вы сможете эффективно распределить личное время, осуществить платежи через интернет будет удобнее.
Это можно сделать, к примеру и в системе «Сбербанк онлайн». Для этого достаточно зайти в личный кабинет, и ввести реквизиты для оплаты квитанции или счета.
Задайте себе простой вопрос: « Дорого ли мне собственное время? ». Да? Тогда смело открывайте интернет-счет. (если вам не составит труда оплачивать все платежи, необходимости открывать нет). Для слишком занятых людей счет в интернете станет идеальным вариантом! Большой популярностью уже многие годы пользуется интернет банкинг Сбербанка.
Чтобы узнать о том, как подключить услугу мобильный банк в системе Сбербанк онлайн, прочтите данную статью. А для того чтобы отключить данную опцию ознакомьтесь с инструкциями здесь.
Как пользоваться услугами?
В первую очередь следует рассмотреть оплату платежей. В ваш почтовый ящик приходит уведомление об оплате за телефон (коммунальные услуги), в этом случае до крайнего дня погашения остается неделя. Вы можете самостоятельно внести средства или доверить оплату своему преданному помощнику – компьютеру.
С помощью онлайн-банкинга можно легко осуществить платеж. Важно знать, что не каждый интернет-банк предоставляет такие услуги, пользователю нужно быть готовым к этому.
Как было сказано выше, учреждения в сети работают круглосуточно, но у этого правила тоже бывают исключения: работа прекращается после наступления полуночи, иногда встречаются интернет-банки, работающие исключительно в ночное время, для некоторых пользователей они являются подходящими.
Онлайн-учреждения окажутся полезными для тех, кто предпочитает работу в трейдинг-сфере. Если вы торгуете или осуществляете другие операции на биржах по типу форекса, интернет-банк окажет вам помощь! Он может стать вашим брокером, это очень удобно, в отличие от пользования традиционным банком.
Кроме того, помимо традиционных банковских систем существуют еще и электронные платежные системы. Например — яндекс деньги, регистрация в данной системе не требует особых усилий.
Избегайте мошенников
Что касается качества сервиса, здесь также следует обозначить нюансы. Если вы ошиблись в той или иной трансакции, интернет-банк это заметит и средства мгновенно вернуться к вам на счет. Желательно выбрать сервис, который не будет допускать ошибок подобного типа.
Вы можете получить представление о качестве работы, связавшись с самим банком. Иногда пользователь может встретить интернет-банк, где все очень сложно и запутано. Рекомендуется связаться с сотрудниками напрямую и проверить качество работы конкретного сайта.
Удостоверьтесь, что вам все понятно, возможно, сайт часто виснет или становится недоступным. Немаловажно помнить о мошенниках, которых в сети немало.
Коротко проанализируйте качество работы службы поддержки, обратите внимание на то, как вам отвечает персонал. У оператора речь должна быть грамотной, понятной, не слишком быстрой. Специалист службы должны быть максимально вежливым и обходительным. Ему необходимо решать вопросы с ответственностью и в самый короткий срок.
При выборе банка важно узнать обо всех затратах, которые вас ждут. Интернет-банки могут подразделяться на категории, некоторые из них работают как стандартные, то есть традиционные, плюс предоставляют интернет-услуги, другие работают только онлайн.
В случае со вторыми проводимые операции будут бесплатными (иногда за определенную символическую сумму, которая является незначительной.
Минусы интернет-банкинга
Есть ли недостатки у подобных учреждений? У тех, которые имеют только интернет-банки, бывают некоторые недостатки. Онлайн-сервисы,такие как вебмани, не имеют собственных банкоматов, в связи с этим, им необходимо использовать банкоматы других коммерческих организаций, в этом случае с клиента будет взята небольшая комиссия.
Некоторые банкоматы могут предоставить услуги бесплатно, но найти их очень трудно. Важно рассмотреть все минусы интернет-банкинга. Второй недостаток заключается в размещении денег на самом счете. Если вы часто проделываете такие операции, это может приносить неудобства.
С помощью традиционного банка вы будете просто приходить и вносить деньги на счет, в случае с онлайн-банком нужно осуществлять переводы с других счетов или посредством почты.
Интернет-банки – это индустрия, которая развивается регулярно и очень стремительно.
Для современного, вечно занятого человека она станет прекрасным вариантом ведения бизнеса, более того, система поможет составить правильное расписание дня, в котором вы сэкономите свое драгоценное время! День за днем онлайн-банкинг предоставляет новые возможности, сервисы, они становятся более доступными и выгодными. Следует подчеркнуть, в данной сфере может быть много мошенников, в связи с этим, пользователям нужно быть осторожными.
Источник: http://ThinkAndRich.ru/finansovie_instrumenti/internet-banking-istoriya-poyavleniya-preimuschestva-na-finansovom-rinke
Пиший С.А., Давлеткиреева Л.З., Назарова О.Б. Общее описание систем интернет-банкинг
Пиший Сергей Александрович1, Давлеткиреева Лилия Зайнитдиновна1, Назарова Ольга Борисовна1
1Магнитогорский государственный университет
Pishiy Sergey Aleksandrovich1, Davletkireeva Liliya Zainitdinovna1, Nazarova Olga Borisovna1
1Magnitogorsk State University
Библиографическая ссылка на статью:
Пиший С.А., Давлеткиреева Л.З., Назарова О.Б. Общее описание систем интернет-банкинг // Современная техника и технологии. 2013. № 10 [Электронный ресурс]. URL: http://technology.snauka.ru/2013/10/2554 (дата обращения: 02.10.2017).
Интернет-банкинг – это сервис, позволяющий управлять своим банковским счетом через Интернет. Для полноценной работы с системой Интернет-банкинга достаточно иметь устройство, подключенное к Интернету и имеющее браузер или же специальное приложение, предоставляемое поставщиком финансовых услуг т.е. банком или сторонней компанией.
Интернет-банкинг позволяет:
- Осуществлять с банком обмен всеми видами финансовых документов;
- Получать информацию и документы по всем счетам банка в любое время и за любой период;
- Обеспечить отслеживание обработки финансовых документов на всех этапах и получить информацию о результатах обработки;
- Своевременно оповещать клиентов об ошибках и других нештатных ситуациях;
- Взаимодействовать с любыми видами счетов любых банков в одном интерфейсе(в случае системы интернет-банкинга, предоставляемой не одним банком, а сторонней компанией);
Преимущества Интернет-банкинга
1) Простота в использовании – чтобы управлять своими счетами, не обязательно быть специалистом в сфере информационных технологий и обладать специальными навыками и знаниями.
2) Оперативность – взаимодействие между пользователем и финансовой организацией происходит в режиме реального времени. Отслеживание всех этапов обработки документов на экране устройства, используемого для доступа в интернет. Обновление информации о состоянии платежей и счетов с заданной периодичностью или по запросу
3) Удобство – простота подключения и взаимодействия с системой интернет-банкинга – необходимо иметь счет в банке, договор с банком о возможности обслуживания через интернет, устройство с помощью которого можно выйти в интернет через браузер или с установленным приложением системы интернет-банкинг.
Возможность совершать платежные операции в адрес тех клиентов банка, которые не подключены к системе интернет-банкинг. Отсутствие необходимости многократной проверки ошибок в финансовых документах, поскольку система проверяет наличие ошибок и оповещает о них клиента.
В случае, если документ с ошибкой был отправлен или подтвержден, то можно в течение некоторого времени отменить операцию.
4) Конфиденциальность – передаваемая информация шифруется в соответствии с международным протоколом криптографии SSL; Безопасность обеспечивается так же использованием взаимодействующими сторонами электронных цифровых подписей(ЭЦП). Система идентификации и аутентификации обеспечивает подлинность взаимодействующих сторон.
5) Возможность контроля – все этапы электронного взаимодействия подтверждаются соответствующими документами и отчетами, которые пользователь может просмотреть и распечатать в любой удобный для него момент. Электронные финансовые документы, подтвержденные ЭЦП, обладают такой же юридической силой, как и бумажные документы, подтвержденные подписями и печатью.
2. Специфика интернет-банкинга
Отличие Интернет-банкинга от классической системы Клиент-банк
Интернет-банкинг – это более совершенная система взаимодействия между клиентом и банком. Эта система сохранила в себе все положительный стороны оффлайн банкинга, но так же имеет множество преимуществ перед ним:
- Клиент может получать любую информацию о состоянии своего счета, финансовых документах и о банке, предоставляющем ему услуги в любое время, в любой точке мира с помощью любого устройства подключенного к сети Интернет.
- Весь документооборот производится в электронном виде, нет необходимости предоставлять банку документы на бумажном носителе, но по запросу клиент может получить любые документы в виде бумажных копий электронных, с соответствующими подписями и печатями.
Программное обеспечения в Интернет-банкинге
1. Пользовательский интерфейс
https://www.youtube.com/watch?v=l3UC94Eew9A
Для взаимодействия с данной системой сотрудников банка имеется соответствующее ПО. Поскольку нужды клиентов и работников банка в рамках данной системы различаются, то программное обеспечение для работников банка является узко специализированным и ориентировано на сотрудников определенной квалификации.
2. Клиентское программное обеспечение
Одни системы интернет-банкинга доступны через любое устройство, подключенное к интернету и имеющее какой-либо браузер, другие требуют установку специального приложения.
Сейчас встречаются и те и другие виды, предоставляемые как банком, так и сторонними компаниями-разработчиками.
Мобильность системы с использованием браузера намного выше, однако многие предпочитают системы с дополнительным ПО в связи с более высоким быстродействием.
3. Используемые средства защиты
Для обоих видов системы интернет-банкинга предусматриваются как программные, так и аппаратные средства защиты передаваемой информации, которые обеспечивают высокий уровень безопасности.
3. Мобильный интернет-банкинг
Приложения мобильного интернет-банкинга – это сервисы нового поколения, предоставляющие клиентам все возможности классического интернет-банкинга по средствам мобильных устройств, подключенных к интернету через мобильного оператора или Wi-Fi, на которые установлены эти приложения.
Мобильные приложения предоставляют:
- Удобный и интуитивно понятный интерфейс, разработанный под конкретную мобильную платформу
- Защиту от несанкционированного доступа к функциям приложения
- Возможность передачи данных по защищенному каналу связи
- Валидацию данных пользователя при осуществлении банковской операции или формировании финансовых документов
- Сохранение некоторых параметров операций, для обеспечения более высокой скорости повторного выполнения
Сейчас самыми популярными мобильными платформами являются IOS, Android и Windows Phone. Большинство приложений мобильного интернет-банкинга имеют версии для каждой из данных платформ.
Вывод
В наше время применение информационных технологий в финансовой индустрии имеет огромное значение, поскольку количество финансовых операций, совершаемых клиентами банков, с каждым годом растет.
В связи с этим возникла необходимость перенести некоторую часть обслуживания клиентов в режим удаленного взаимодействия по средствам сети Интернет.
Поэтому использование систем интернет-банкинга необходимо изучать и развивать, создавая более совершенные системы.
Библиографический список
- Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. – М.:Финансы и статистика. 2006
- Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. М.: Вузовский учебник, 2009.
Источник: http://technology.snauka.ru/2013/10/2554
Интернет-банкинг: сущность, преимущества и недостатки
Онлайн банкинг становится все более общепринятым явлением. Интернет банкинг, по иному именуемый электронный банкинг или онлайн банкинг, это технология дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет вкладчикам банка иметь доступ к информации относительно их счетов и осуществлять переводы с помощью Интернета.
Таким образом управлять Вашей финансовой жизнью стало намного проще. Система Интернет банкинга возникла в 80ые года прошлого века, когда США приняли систему Домашнего Банкинга. В 1995 был создан первый виртуальный банк Security First Network Bank, но закончился неудачей.
Первый достигший успеха банк в Интернет банкинге был Bank of America в 2001 году.
Преимущества онлайн банкинга.
*Удобство — оплачивайте счета онлайн из любой точки мира в любое удобное время. *Легкость и простота использования. *Просматривайте Ваши переводы онлайн в любое время. *Перевод денег между аккаунтами осуществляется намного быстрее и не зависит от того, пользуется ли получатель онлайн банкингом или нет.
Неудобства онлайн банкинга.
*Отсутствие доверия. Некоторые люди не доверяют услугам банка через Интернет. Некоторые люди имеют проблемы с доверием к машине, особенно в вопросах касающихся денег. * В добавок к этому, было зарегистрировано пару случаев фальсификации в онлайн банкинге. *Зарегистрировать Интернет аккаунт, так как требуется много документов. Много людей избегают услуги Интернет банкинга, так как они не понимают как это работает. Согласно одному из недостатков, связанному с мошенничеством, банки стараются использовать различные системы и механизмы для обеспечения и повышения уровня безопасности онлайн банкинга. Методы аутентификации онлайн банкинга используются для обеспечения безопасного входа в Ваш аккаунт онлайн банкинга. Виды методов аутентификации перечислены ниже.
Шифрование информации
Сегодня, все или почти все банки, предоставляющие услуги интернет банкинга, используют SSL шифрование данных, которые передаются с компьютера пользователя банку и наоборот.
Чтобы иметь возможность использовать преимущества безопасной передачи данных, Вам необходимо соблюдать основные меры предосторожности в Интернете — не отвечать на подозрительные письма (например, было получено письмо от Вашего банка, а на самом деле это не так), и не переходить по неизвестным ссылкам.
Для того, чтобы войти в систему и подтвердить операцию внутри аккаунта, пользователю помимо логина и пароля нужно ввести одноразовый пароль. Пользователь может получить список одноразовых паролей в банкомате или его банке.
С точки зрения безопасности, такие системы имеют преимущества — чтобы совершить перевод с помощью Интернет банкинга, человеку необходимо по крайней мере иметь карточку на руках и знать PIN код, чтобы получить список паролей в банкомате.
Однако, если Вы потеряете документ со списком паролей, Вам необходимо будет идти к банкомату, чтобы получить новый. Проблема так же может возникнуть, если поблизости не окажется банкомата Вашего банка. Поэтому банки предлагают другие методы аутентификации.
Рекомендации:
Если система Вашего онлайн банкинга предоставляет список одноразовых паролей, постарайтесь следовать простым правилам. Во-первых, постарайтесь не потерять список паролей. Во-вторых, не храните список одноразовых паролей вместе с именем пользователя и паролем от Вашего аккаунта (пароль Вашего аккаунта лучше запомнить, чем записать).
Возможно, это самый распространенный метод аутентификации среди пользователей в системе онлайн банкинга. Эта система требует подтверждать каждую транзакцию совершенную через онлайн банкинг, с помощью одноразового пароля, который Вы получите в SMS сообщени на Ваш мобильный телефон. Пароль действует в течении нескольких минут.
В этому случае, Ваш номер телефона должен быть “привязан” к номеру аккаунта. этот метод простой и удобный в использовании, однако обеспечивает безопасность. Он позволяет защитить Ваш аккаунт от хакеров — даже если мошенники смогут получить Ваше имя пользователя и пароль, чтобы войти в систему, они не смогут получить доступ к Вашим деньгам.
Более того, Вы получите смс о несанкционированных действиях в Вашем аккаунте.
Рекомендации:
Не используйте интернет банкинг со своего мобильного телефона. Не сохраняйте пароль Вашего аккаунта в браузере. В случае если Вы потеряли свой телефон или его украли — сразу свяжитесь со своим банком, чтоб они заблокировали аккаунт.
Этот механизм очень часто используется банками для компаний (владельцев бизнес аккаунтов), но иногда так же предлагается отдельным клиентам. Преимущество цифровой подписи в том, что она позволяет однозначно идентифицировать пользователя. В целом, это безопасный метод аутентификации.
Мошенники могут заполучить Ваш ключ цифровой подписи, только с помощью заражения компьютера вирусом, поэтому Вам необходимо следовать нескольким простым правилам, чтобы защитить Ваш компьютер от вируса.
Рекомендации:
Не забывайте использовать анти-вирусное программное обеспечение и регулярно проверять Ваш компьютер, чтобы найти и удалить все компьютерные вирусы. Эксперты так же советуют не оставлять ключ электронной подписи на компьютере, если Вы не используете его.
Некоторые банки предлагают своим клиентам купить (или взять в аренду) специальное устройство — генератор одноразовых паролей. Генератор подключается к компьютеру с помощью usb-порта и не требует специального программного обеспечения.
Другие банки предлагают использовать еще один вид внешнего электронного оборудования: внешний электронный пароль, который генерируется, когда Вы впервые подключаетесь к системе Интернет банкинга, сохраняется на внешнее электронное оборудование и потом используется для выполнения операций внутри системы.
Таким образом, если у Вас нет с собой внешнего электронного оборудования, которое генерирует пароль для Вашего аккаунта, Вы не сможете войти в него и совершить переводы.
В дополнение ко всем выше перечисленным особенностям, банки часто используют дополнительные меры для обеспечения безопасности использования Интернет банкинга:
- ограничение использования личного сертификата — система позволяет некоторым банкам использовать электронный ключ (цифровой сертификат) только на компьютере, где он был сгенерирован. Таким образом, совершать платежи через онлайн банкинг Вы можете только с личного компьютера (однако проверять банковский баланс Вы можете с помощью других девайсов);
- виртуальная клавиатура — предназначена для того, чтобы мошенники не могли украсть Вашу регистрационную информацию с помощью компьютерных вирусов, при вводе данных используя обычную клавиатуру;
- лимитированное время сессии — в случае неактивности пользователя, сессия в системе Интернет банкинга будет закрыта после определенного периода времени (обычно 10-15 минут). После этого необходима будет повторная аутентификация, для возобновления выполнения операций с помощью Интернет банкинга;
- история подключения или/и входа в Ваш онлайн банковский аккаунт — благодаря данной функции, пользователь Интернет банкинга может узнать если кто-нибудь помимо него подключен к системе, а так же сможет отслеживать все несанкционированные сделки, если они были выполнены.
Если в каком-либо случае, у Вас есть предположения, что мошенники получили доступ к Вашему аккаунту через Интернет банкинг, эксперты советуют предпринять следующие действия: — отключить Ваш компьютер от сети Интернет — немедленно обратиться в банк — проверить Ваш компьютер на наличие вирусов — начать использовать Интернет банкинг, если Вы уверены, что не существует угрозы — после всех этих мер, измените пароль входа в Ваш аккаунт Интернет банкинга. В заключении, следует отметить, что при использовании Интернет банкинга, во избежание потенциальных проблем, необходимо хранить данные доступа в безопасном месте. Эксперты советуют периодически изменять пароль доступа к системе, желательно делать это раз в месяц и не использовать онлайн банкинг на непроверенных компьютерах (а именно компьютеры в Интернет кафе). Кроме того, осторожность должна быть соблюдена во время работы в Интернете. Вы можете использовать вышеупомянутые рекомендации. Наиболее распространенным способом воровства информации мошенниками является фишинговые имейлы или фишинговые письма в социальных сетях, поэтому не открывайте неизвестные и подозрительные ссылки. Мошенники так же создают ложные копии вебсайтов для онлайн банкинга, с названиями очень схожими на реальные, здесь так же необходима осторожность — будьте очень внимательны, когда входите на сайт онлайн банкинга и Ваши средства будут всегда в безопасности.
Источник: https://unichange.me/ru/articles/Internet_banking
Интернет-банкинг. Что это и с чем его «едят»?
(голосов 1, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Современный мир настолько динамично развивается, что необходимым условием выживания в нем является экономия времени и постоянная мобильность.
Новые технологии с использованием Интернета вошли практически во все сферы нашей жизни. Люди работают, общаются, совершают онлайн покупки, бронируют билеты и места в гостиницах при путешествиях с помощью Интернета.
Да, безусловно, с новыми технологиями жизнь становится гораздо комфортнее. А совсем недавно появилась возможность виртуальной работы со своими денежными средствами. Теперь можно управлять своими банковскими счетами и контролировать их, не выходя из дома.
Речь идет о новом банковском сервисе Интернет-банкинг. Он доступен каждому, у кого есть подключение к сети Интернет.
Что такое Интернет-банкинг?
Это современный банковский продукт, который не только позволяет клиентам экономить время, но и комфортно управлять своим банковским счетом, следя за его балансом.
Для того чтобы воспользоваться этой новой технологией, необходимо иметь под рукой Интернет.
Осуществлять подключение к своим счетам через Интернет-банкинг можно где угодно: дома, в офисе, по дороге домой или на отдыхе.
Интернет-банкинг пришел на смену своему предшественнику – услуге Клиент-банк. Раньше для того, чтобы управлять своим банковским счетом, необходимо было устанавливать на компьютер специальную программу и затем подключаться к Интернету. Таким образом, работать с Клиент-банком было возможно только с одного устройства.
Как работает система Интернет-банкинга?
Для того, чтобы воспользоваться всеми благами современного сервиса, необходимо обратиться в банк. Вам необходимо будет пройти процедуру подписания договора и зарегистрироваться в системе Интернет-банкинга.
Вам будут присвоены уникальные логин и пароль. Их нужно хранить в строжайшем секрете, так как они являются ключом к вашим электронным счетам.
Вам выделяется специальный виртуальный кабинет, в котором хранятся все ваши документы. Вы получаете доступ ко всем вашим счетам, можете осуществлять перевод средств между ними и оплату любых услуг в рамках проекта.
Для того, чтобы работать с Интернет-банкингом, вам нужно изучать специальный софт. Этот новый банковский сервис, в отличие от Клиент-банка, отличается простотой использования и подключения.
Какие возможности дарит виртуальный банк?
- Перевод средств с одного банковского счета на другой
- Возможность помещения средств на депозитный счет
- Обмен и продажа иностранной валюты
- Контроль поступления средств на счет
- Оплата товаров и услуг через Интернет
- Заказ авиа- и железнодорожных билетов
- Возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии
- Осуществление контроля над расходованием своих средств
- Возможность получения кредитного лимита
Преимущества использования Интернет-банкинга:
- Не нужно тратить время на посещение банка
- Всегда доступна информация о балансе вашего карточного счета
- Не нужно изучать специальные программы для работы с системой
- Круглосуточный доступ к вашим счетам
- Вы можете сформировать с помощью данного сервиса выписку за любой период абсолютно бесплатно
- Возможность отправки банковских документов в финансовые учреждения
- Конфиденциальность ваших данных, так как все данные хранятся в вашем виртуальном кабинете, доступ к которому есть только у вас
- Все электронные документы данного сервиса имеют юридическую силу
Удобство использования, комфорт в управлении счетами и полная конфиденциальность данных делает Интернет-банкинг неотъемлемой частью современного финансового мира.
Источник: http://www.banktop.com.ua/information/internet_banking_chto_eto_takoe_i_s_chem_ego_edyat.html
Возможности и преимущетсва интернет-банкинга
Удобство и практичность безналичных платежей неоспорима. А если учесть, что банковские операции можно совершать, не покидая уютного домашнего кресла или находясь на работе, пребывая на отдыхе или в бизнес-поездке, то грех было бы не использовать весь перечень услуг, которые доступны с интернет-банкингом.
Интернет-банкинг — банковская услуга, благодаря которой клиенты в нужное им время могут выполнять различные банковские операции с помощью компьютерного доступа, при наличии связи с интернетом. На сегодня интернет-банкинг доступен даже без компьютера: подойдут и планшет и смартфон, главное чтобы выбранный банк имел в списке такие услуги.
Возможности интернет-банкинга
Начиналось все с очень небольшого списка услуг, но сегодня их количество выросло во много раз. Причем о многих функциях клиенты даже не знают, да и узнать не очень стремятся. Наиболее востребованы операции:
- пополнение баланса мобильных телефонов
- покупки в интернете
- доступ к данным о банковских счетах (зачисления, платежи, остаток и др.)
- оплата интернета, коммунальных услуг
- возможность перевести деньги на карту или с одного своего счет на другой или на чужие счета
- получение консультаций банка посредством переписки
Кроме этих функций можно воспользоваться такими опциями:
- положить деньги на счет Skype, оплатить услуги и игры в интернете
- действия с кредитами и депозитами
- оплата ж/д, авиа, автобусных билетов, входных билетов на мероприятия и др.
- манипуляции с электронными валютами (привязка кошелька к карте банка, ввод/вывод денег)
- получение уведомлений о сделанных платежах, зачислениях зарплаты, пособий, проведении акций и др.
- возможность самому заблокировать банковскую карту, если произошла ее кража или утеря
И это еще не весь перечень, он может быть различным у конкретных банков.
Преимущества интернет-банкинга
С каждым днем число пользователей этого удобного сервиса растет. Если раньше в числе постоянных клиентов интернет-банкинга в основном были юридические лица, то теперь и обычные граждане оценили простоту и удобство этой услуги.
Разумеется, частично это происходит и потому, что население все больше осваивает интернет, приобретает соответствующие гаджеты, и соответственно возможность пользоваться сервисом.
Но кроме этого интернет-банкинг имеет ряд преимуществ:
- контроль своих финансов двадцать четыре часа в сутки
И не только своих. Если привязать, допустим, детскую допкарту к основной, то можно отслеживать баланс средств и на этой карте, вовремя пополнять или блокировать счет.
Очень удобно использовать интернет-банкинг, если владелец допкарты куда-то далеко уезжает: эта услуга заменяет массу операций, требующих времени и дополнительных расходов (перевод денег, выплата комиссии, подтверждающие звонки или телеграммы).
- существенная экономия времени
- консультацию можно получить круглосуточно и бесплатно
- операции предельно конфиденциальны и надежны
О том, как подключить эту услугу, лучше узнать в конкретном банке. Возможны варианты, как без присутствия клиента, так и с обязательным посещением банковского офиса.
Если регистрироваться можно дома, то на сайте банка нужно найти пошаговую инструкцию по регистрации клиента и просто ей следовать.
Понадобятся телефон (на него будут приходить коды подтверждения в виде смс), паспорт (вводить нужно будет настоящие персональные данные), ИНН.
Если счета или карты в этом банке не имеется, то услугу подключить не удастся.
Подключение проводится один раз, потом для входа в систему нужно будет только авторизоваться.
Безопасность
Как правило, известные и крупные банки, имеющие в перечне услуг интернет-банкинг, имеют все возможности и средства, чтобы гарантировать безопасность средств своих клиентов. Им важна собственная репутация, поэтому они принимают все меры к тому, чтобы хакеры не смогли получить доступ к персональным данным пользователей.
Источник: https://www.exocur.ru/vozmozhnosti-i-preimushhetsva-internet-bankinga/
Возможности интернет-банкинга
Современные банки стараются привлечь максимальное количество клиентов разными способами, один из самых лучших способов заполучить целевую аудиторию — это создать максимально комфортные условия обслуживания в банке. В достижении поставленной цели без интернет-банкинга не обойтись, именно поэтому все ведущие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам современный и продуманный интернет-банкинг.<\p>
Что представляет собой интернет-банкинг?
Интернет-банкинг предлагает своим пользователям распоряжаться своими финансами и кредитными средствами по своему усмотрению не выходя из дома. Среди возможностей интернет-банкинга можно увидеть такие функции:
- Возможность перевода денег с одной банковской карты на другую. При этом, если перевод будет осуществляться в рамках карт, которые принадлежат одному банку, то комиссия скорее всего взиматься не будет. Данная операция займет несколько минут или даже секунд.
- Оплата коммунальных счетов, счетов за кабельное телевиденье, интернет, и иных счетов, выписанных юридическими лицами. Также можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать штрафы и пени. За совершение таких платежей банк не возьмет комиссии, так как он сам заинтересован в безналичном расчете.
- Просмотр остатков денежных средств на балансе своих счетов, а также распечатка банковских выписок, где можно просмотреть движение денежных средств за определенный период.
- Возможность оформления кредита и погашения задолженности посредством перевода денег или взаимозачета. Оставить заявку на оформление займа также возможно, особенно это касается универсальных банковских карт, которые подразумевают использование как собственных средств, так и заемных.
- Управление функцией овердрафт, которая предполагает использование заемных денег в случае, если собственных средств не хватает для совершения оплаты или покупки. При использовании денег с овердрафта очень важно следить за сроками его погашения и за суммой задолженности, что очень удобно делать при помощи интернет-банкинга.
- При помощи интернет-банкинга можно привязать банковскую карту к электронному кошельку и следить за поступлением денежных средств с кошелька и пополнять его соответственно.
- Существуют и уникальные возможности, которые предоставляет интернет-банкинг. К таковым можно отнести привязку к брокерскому счету, куда можно оперативно переводить и выводить деньги до после участия в торгах.
- Открытие вклада или накопительной копилки. Для открытия депозита более не нужно обращаться в банк и выстаивать очередь. Заявку можно подать через интернет-банкинг и в назначенное время явится в отделения для подписания документов.
- При помощи интернет-банкинга можно установить связь с оператором банка и выяснить интересующие вопросы, как при помощи чата, так и при помощи общения посредством электронных звонков.
- Просмотр курса и конвертация валюты между своими счетами. Это очень удобно, так как не придется снимать наличку, нести её в банк и обменивать в обменнике.
- Некоторые банки даже предлагают своим клиентам услуги вызова такси через интернет-банкинг или заказа и покупки билетов на авиарейсы и железнодорожные сообщения. При этом расплатится можно сразу же со своей карты. Такие услуги банк может предложить, если у него есть широкие партнерские программы и надежные партнеры, которые заинтересованы в привлечении большего количества клиентов.
Наличие таких возможностей у интернет-банкинга делает его незаменимым ресурсом современной жизни. Благодаря возможностям круглосуточного доступа люди имеют возможность своевременной оплаты различных платежей, контроля за состояние своего счета и за своими долгами перед банком.
Интернет-банкинг стал доступен не только физическим, но и юридическим лицам, которые также контролируют свои счета при помощи этого ресурса.
Источник: http://credituy.ru/servisy/vozmozhnosti-internet-bankinga.html
Интернет банкинг: преимущества и недостатки использования
Шпаков Э.Ю., Толмачова Е.В.
Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского
Украинские банки не отстают от зарубежных коллег, так же стараются следовать новейшим технологиям. Свидетельством тому может послужить активный запуск услуги дистанционного обслуживания — Интернет-банкинга.
С одной стороны, клиентам данная услуга позволяет экономить собственное время, не подстраиваться под режим работы банковского отделения с целью личного посещения и проведения той или иной операции.
С другой стороны, банки оптимизируют процесс обслуживания, сокращая бумажную работу и переводя часть клиентских операций на дистанционное обслуживание [2].
Вопросы развития интернет-банкинга раскрывались в работах таких авторов как Е. Муджири, В. Лейбов, П. Харламов и другие.
Целью данной статьи является выявление преимуществ и недостатков использования Интернет-банкинга.
Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.
Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы [1]. С помощью интернет-банкинга возможно проведение двух основных типов операций – информационные и платежные услуги.
К информационным можно отнести получение выписок по банковским счетам, заполнение и передачу в банк заявлений на открытие дополнительной карты, заявку на предоставление кредита и другие подобные услуги.
К платежным услугам относят внутрибанковские переводы денежных средств, межбанковские переводы, погашение кредитов, пополнение банковских депозитов, а также осуществляемые по шаблонам операции — оплата стационарных телефонов, интернета, телевидения, услуг ЖКХ и другие [3].
Подключиться к интернет-банкингу просто, обязательным условием для этого будет открытие платежной карты или текущего счета. Потребуются паспорт и справка о присвоении идентификационный номера.
После всех бумажных операций банк проведет регистрацию клиента в системе и выдаст первичные сертификаты, которые нужны для входа в систему и дальнейшей генерации постоянных реквизитов (логин и пароль, а также ПИН-код). Для доступа к системе годится любой компьютер, ноутбук, КПК или коммуникатор с подключением к глобальной Сети.
Клиент сам управляет услугой SMS- и Email-информирования, получая возможность указывать, по каким счетам он хочет получать информацию на почтовый ящик или на мобильный телефон [4].
«Большая комиссия за коммунальные и другие платежи через кассу банка, очереди, зависимость от работы финансовых организаций – это все не должно Вас больше волновать!», — гласит сайт одного из крупнейших банков, предлагающего подключиться к Интернет-банкингу.
В основном плата за интернет-банкинг состоит из трех основных компонентов: за подключение, абонплаты и комиссии за проведение платежей. Например, в «Укрсоцбанке» стоимость ведения счета, подключенного к Интернет-банкингу, составляет 50 грн/месяц, тогда как не подключенного – 100 грнмесяц.
Чтобы осуществить электронный платеж в «SEB Банке», придется заплатить 1 грн, тогда как при использовании бумажного платежного документа – 5 грн за платеж.
«Фактически длительное время украинский рынок Интернет-банкинга был достаточно ограничен. Отечественные банки, если еще не имеют полноценных предложений удаленного сервиса по управлению клиентскими средствами, но планомерно движутся в этом направлении», — констатирует В.Пацуй, начальник Управления розничного бизнеса ПУМБ.
Его банк не так давно предложил клиентам новые для украинского рынка интерактивные инструменты «ПУМБ online» и «ПУМБ mobile». Представители банков единогласно заявляют, что, сервисы дистанционного управления личными финансами будут набирать все большую популярность.
В тех банках, где Интернет-банкинг еще не получил широкого развития или не внедрен, отмечают, что данный вопрос довольно часто поднимается клиентами и значение современных каналов доступа к банку понятно, но необходимо время для создания безопасности как для клиентов, так и для банка система [2].
Вопрос о том, насколько безопасно использовать интернет-банкинг – один из самых волнующих для рядового пользователя. Ведь, наряду с пустыми слухами, имеется немало и реальных случаев мошенничества.
Тем не менее, при соблюдении простейших правил опасность использования интернет-банкинга минимальна: Обращайте внимание на систему аутентификации и авторизации, которые предлагают банки. Используйте дополнительные устройства защиты. Нужно с осторожностью относиться к использованию популярного нынче способа авторизации через SMS.
Для платформы Symbian, к примеру, обнаружена «мобильная» версия трояна ZeuS, с помощью которого злоумышленники научились «перехватывать» SMS-сообщения, содержащие коды подтверждения авторизации в системе онлайн-банкинг. Установите персональный антивирусный софт на компьютере, регулярно обновляйте антивирусные базы и все приложения [4].
Таким образом, можно сделать вывод, что интернет-банкинг — это удобный способ экономии времени и средств для текущих мелких банковских платежей. Однако при этом крайне важно соблюдать меры безопасности.
Литература Википедия – свободная энциклопедия / http://ru.wikipedia.org. Интернет-банкинг: виртуальный банкир для каждого / http://www.prostobankir.com.ua. Интернет-банкинг – новая форма старых услуг / В. Лейбов //
Источник: http://be5.biz/ekonomika1/r2011/00451.htm