Виды мошенничества с банковскими картами и в интернете

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :

Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году.

Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.

Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты.

Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами.

Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций.

В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство.

Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код.

Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Источник: https://BusinessMan.ru/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картами

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картамиС помощью пластиковых карт ежегодно россияне оплачивают товары и услуги на триллионы рублей. Но технологиями в финансовой сфере научились хорошо пользоваться и мошенники. Только в прошлом году с банковских карточек было украдено более 1,65 млрд рублей.Осуществляя операции в банкомате, не оставляйте в нём деньги и карты.

 

Как отмечают в Центральном банке России, чаще всего жертвами мошенников становятся люди с низким уровнем образования и пенсионеры. Впрочем, простейшие правила кибербезопасности стоит соблюдать всем без исключения, так как преступники делают ставку на нашу невнимательность, доверчивость и легкомыслие.

Центробанк приводит 10 самых распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами и советует, как уберечься от них.

 

1. Кража данных карты при расчёте

Настоящими мошенниками могут оказаться, казалось бы, даже простой продавец и парикмахер. Принимая для расчёта банковскую карту от клиента, они могут сфотографировать или переписать её данные, а потом спокойно рассчитаться картой в Интернете. В результате через какое-то время вы можете обнаружить списание денег со своего счёта. Что делать?

При расчёте, передавая банковскую карту посторонним людям, не упускайте её из виду. Вводите пин-код так, чтобы он не был виден посторонним, не храните записанный код карточки в кошельке и рядом с картой.

 

2. Двойная транзакция

При оплате картой с помощью POS-терминала сотрудник вдруг утверждает, что ваша оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код. В этом случае вы рискуете заплатить за один и тот же товар или услугу дважды.

Чтобы избежать обмана, подключите функцию sms-информирования на телефон. И не торопитесь. Даже если sms-сообщение о платеже не пришло сразу, то может прийти через 1-2 минуты.

Хотя стоит здесь учитывать, что двойная транзакция на самом деле может оказаться не мошенничеством, а сбоем в работе терминала. Чтобы удостовериться в том, что произошла ошибка, попросите у сотрудника распечатанное уведомление о сбое.

В том случае, если платёж прошёл успешно, POS-терминал также печатает соответствующее уведомление, которое продавец должен вам предоставить.

Источник: https://gazetacrimea.ru/news/ostorojno-plastikovie-vori-25120

14 видов обмана с банковскими картами

14 видов обмана с банковскими картами

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах.

  1. Без нашего участия, когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д. Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).
  2. С нашей, так сказать, непосредственной «помощью». Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека. Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.

Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов.

А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта.

Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass.

Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание.

Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

1.Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных.

Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь.

Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

1.Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный.

В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно).

2.Скимминг в магазинах и ресторанах

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги.

3.Повторное (двойное) списание с карты

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды.

Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца, хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор.

4.Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа.

Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника. Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено.

5.Скотч-метод для банкомата

Дешево, но эффективно.

Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него.

6.Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта.

Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой.

7.Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером.

Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.

8.Хищение данных с помощью вирусов (троянских программ)

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем. Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Источник: https://adpravo.ru/bankovskie-karty/14-vidov-obmana.html

Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами

Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами

Перед Вами несколько свежих способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными.

Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет Вам сохранить собственные средства в безопасности!

1.

Мошенники представляются работниками банка Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников.

Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное…

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме.

.
Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение — код, который там указан, вставить пробел и слово — «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка . Еще одна распространенная схема Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь.

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять — 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка). Голос: «Здравствуйте.

Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения.

Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа.

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если Вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них:

Скимминг Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если Ваш ребенок сидит на диване рядом с Вами, Вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна.

А если Ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Фишинг Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант — рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

Будьте всегда начеку, тогда Вы сохраните свои кровные!

Поделитесь этим постом с друзьями!

Поделитесь этим постом с друзьями

Источник

Источник: http://interesno.cc/article/4149/ostorozhno-novye-sposoby-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami

Виды мошенничества с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами

Согласно статистическим данным рост мошенничества с банковскими картами наблюдается из года в год, причем виды подобных махинаций становятся все более ухищренными. Поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, владельцам пластиковых банковских продуктов нужно знать каким образом мошенники могут украсть их деньги.

Рассмотрим самые распространенные виды краж с банковских карт.

Мошенничество с банковскими карточками заключается в том, чтобы без ведома владельцев снять денежные средства.

Современные злоумышленники постоянно модернизируют обманные технологии и на данный момент известно уже огромное количество схем, но это не мешает злоумышленникам наживаться на доверчивых гражданах, которые продолжают переводить деньги по сомнительным реквизитам и пользуются пластиком в непроверенных местах.

Новые виды мошенничества с банковскими картами разнообразны, поэтому попробуем перечислить самые популярные из них.

Скимминг. Термин обозначает противозаконное изготовление копии карты. Для этого мошенники используют специальный механизм скиннер, считывающий информацию с магнитной ленты карты и воспроизводящий ее на копию карты.

Фишинг. Данный вид мошенничества состоит в том, чтобы выудить у владельца карты свои данные, для чего чаще всего пользователю присылают электронное письмо с вирусом или его переводят на фальшивый сайт банка, где он заполняет форму на кредит, к примеру.

Вишинг. Это разновидность фишинга, только в данном случае используется телефон.

Обычно потенциальному потерпевшему приходит сообщение из банка, что у него незаконно пытались снять деньги и настоятельно просят позвонить по указанному в сообщении телефонному номеру, где сотрудник службы безопасности попросит сообщить данные карты. Впрочем, мошенничество с банковскими картами по телефону может быть и несколько другим.

«Ливанская петля». Мошенники заклеивают, к примеру, в банкомате карман для выплаты денег скотчем. После введения необходимых данных пользователь ожидает выдачи купюр, хотя банкомат сообщает об обратном. Не дождавшись денег, владелец карты отходит звонить в банк, а стоящий за ним жулик беспрепятственно забирает деньги.

Фальшивые банкоматы. Порой злоумышленники могут даже изготовить поддельные банкоматы или переделать существующие, предварительно украв их. Обычно новые конструкции устанавливают в местах с высокой проходимостью.

Когда пользователь вставляет карточку и набирает пин-код, на дисплее банкомата высвечивается надпись о том, что аппарат неисправен.

Пользователь получает назад свою карточку, а мошенники тем временем успевают скопировать данные счета и его идентификационный номер.

Это только некоторые варианты мошенничества, на самом же деле способов гораздо больше и большая часть из них еще не известна полиции. Чтобы уберечь собственные денежные средства, важно использовать только проверенные банкоматы, не заполнять сомнительные формы через интернет.

Какое наказание?

В России вот уже, как двадцать лет введена уголовная ответственность за подобные преступления. В 1998 году было даже создано особое подразделение по борьбе с преступлениями в сфере информационных технологий. Согласно статье 183 Уголовного Кодекса РФ срок лишения свободы за незаконное добычу и использование информации, составляющую банковскую тайну может составить до 5 лет.

Скачать УК РФ в последней редакции можно по ссылке:

Что делать, если перевел деньги на карту мошенникам?

Если все же деньги оказались переведены мошенникам, то первым делом необходимо обратиться в банк. Потерпевшему придется написать заявление, на основании которого будет сделан запрос в письменной форме и отправлен по почте владельцу пополненной карты.

В запросе будет содержаться просьба о возврате денежной суммы. Конечно, рассчитывать на то, что мошенники отдадут деньги не стоит, так как в обогащении обманным путем и заключается их цель.

Придется ждать ответ 3 дня, если средства возвращены не будут, то по закону можно написать заявление в полицию.

Так же существует вероятность отменить перевод с карты.

Правда доступно это только при условии, что у вас есть зарегистрированный личный кабинет в интернет-банкинге и вы заметили, что перевели деньги мошенникам в течение 5 минут (перевод с карты через личный кабинет занимает считанные минуты, это самый быстрый способ осуществления транзакции). Зайдите в «Переводы» и напротив ошибочного установите статус «Отменить».

Подробнее о том, что делать, если перевел деньги на карту мошенникам здесь: 

Образец заявления в полицию

Если же вернуть украденные средства через банк не имеется возможности, то остается только обращение в органы правопорядка. Заявление пишется в свободной форме, скачать образец можно по ссылке:

Чем быстрее будет подано заявление и чем больше фактов, подтверждающие мошенничество удастся представить, тем выше шансы на поимку злоумышленников.

В любом случае, чтобы избежать потери денежных средств с пластиковой продукции банка следует использовать только проверенные банкоматы, расположенные в банках (избегайте терминалов самообслуживания), так же при оплате в интернете, убедитесь, что используете подлинные реквизиты.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/vidy-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami/

{Раздел — Новичкам} Мошенничество с банковскими картами, как понять что Вас хотят обмануть?!

{lang: 'ru'}

Приветствую Вас, Дорогие посетители блога WebMasterDima. На связи с Вами как всегда Дмитрий Смирнов, автор блога ВебМастерДима, и в данной статье я хочу Вам рассказать про мошенничество с банковскими картами, какие виды обмана существуют и как быть?!

Но прежде чем Вы изучите данный пост, хочу напомнить о том, что в прошлой статье я писал о том, как получить кредит вебмани до 1 000 долларов. Сегодня почти у каждого человека имеется пластиковая карта, не важно кредитная или дебетная.

Пользование ими распространено повсеместно. Мы можем оплачивать ими покупки в интернете, брать в долг, оплачивать покупки в магазине по безналичному расчету или же другие услуги, такие как коммунальные.

К сожалению, распространено не только пользование, но и мошенничество с банковскими картами.

В таких условиях современному пользователю просто необходимо знать все неправомерные схемы, чтобы обезопасить себя.

Способы мошенничества

  1. По телефону. Раздается телефонный звонок, и вы слышите в трубке о том, что у вас есть задолженность по кредиту. Первая Ваша реакция – возмущение, ведь никаких задолженностей просто быть не может, как и кредитов на Ваше имя.

    Тогда мошенник под видом банковского сотрудника убедит Вас в необходимости продиктовать ему номер карты, чтобы проверить, не напутал ли чего их сотрудники и по Вашей ли карте задолженность.

Есть и другой распространенный способ: Вам сообщают о том, что на вашу карту зачислены призовые деньги, якобы за какую-то лотерею или конкурс.

Для того, чтобы убедиться в правильности данных, мошенники попросят назвать Ваш номер карты, чтобы провести сверку.

Или же Вам звонят «сотрудники» онлайн-магазина, в котором Вы только что что-то приобрели. Вас просят предоставить номер карты, так как оплата по ней не прошла. Может быть и иначе, когда Вам звонят от лица покупателя, заверяют в том, что хотят приобрести продаваемый товар, но для этого им нужен номер пластиковой карты, чтобы провести безналичную оплату.

Имеются и прочие способы выведать номер Вашей карты.

Если  злоумышленникам удалось установить данные карты, значит они оказались хитрее. Теперь им легко можно рассчитаться за Ваш счет, и скоро Вы об этом узнаете.

Для свободного пользования картой мошенникам не всегда нужно выяснять все данные, применяемые в денежных манипуляциях, такие как cvc-код (три цифры с обратной стороны, необходимые в онлайн расчетах), его цифры уже могут быть не в тех руках, но для окончания мошенническое операции не хватает какой-то важной составляющей.

Иногда они пытаются выведать цифры кода, пришедшего Вам на телефон в виде СМС.

Следует помнить, что мошенники не будут растрачиваться на мелкую сумму, поэтому если они хотят осуществить свою схему, то действуют очень убедительно: это и серьезный голос, и обращение по имени, отчеству, и создание фонового шума, чтобы сложилось впечатление, что звонящий работает в офисе.

Что необходимо предпринимать? После поступления подозрительного звонка или СМС с кодом подтверждения, то это весомый повод заподозрить неладное. Никаких данных о карте, либо коде передавать по телефону нельзя. Лучше самому сходить в отделение банка, выпустившего карту, и убедиться в правдивости предоставленной информации.

  1. Кража номера карты и кода cvc при безналичных расчетах. Любой обслуживающий Вас персонал имеет прямой доступ к карте на некоторое время. Он может незаметно как-либо снять информацию с карты, сфотографировав, записав или просто запомнив её. После этого злоумышленник беспрепятственно может совершать онлайн покупки с вашего счета.

Вы даже и не заподозрите о снятии данных. Самый незаметный способ – это просмотр камер видеонаблюдения в магазине, ресторане, прочих заведениях. Мошенник просто отматывает запись на нужный фрагмент и записывает всё необходимое.

Как обезопасить себя? При расчетах пластиковой картой будьте предельно внимательны, а точнее наблюдайте за служащим, проводящим операцию. Не допустите того, чтобы Вашу карту сфотографировали, под предлогом написания смс.

  1. Использование Вашего мобильного номера и изготовление дубликата симки. Способ сочетает сразу два вида мошенничества. При этом мошенники уже располагают Вашими данными с пластиковой карты, но им необходим Ваш номер для подтверждения транзакции перевода средств на необходимый счет. Изначально его можно узнать из социальных сетей, через знакомых, по работе.

После на мобильный будут проходить звонки, целью которых будет являться Ваш ответный звонок. После того, как Вы перезвоните, Вам представятся владельцем Вашей сим-карты.

   Обычно злоумышленники говорят, что карта была утеряна и теперь необходимо сделать её дубликат. Для заверения в том, что эта карта действительно принадлежит злоумышленнику, он назовет последние исходящие и входящие звонки.

После этого, скорее всего на ваш телефонный счет поступят деньги для того, чтобы сделать дубликат карты, а потом номер заблокируют.

Потом с вашей пластиковой карты, либо снимут деньги, либо оплатят ей интернет-покупки при помощи СМС-кода.

Как обезопасить себя? Подобное мошенничество с банковскими картами полностью оперирует вашей доверчивостью, поэтому когда Вам приходит СМС о пополнении телефонного счета, а после поступают звонки с неизвестных номеров, первым действием необходимо заблокировать банковские карточки, связанные с конкретным телефонным номером.

Чтобы провести экстренную блокировку, позвоните по горячей лини в банк. Если злоумышленникам удалось заполучить дубликат и заблокировать Вашу сим-карту, обратитесь к мобильному оператору для её восстановления.

Для всех пластиковых карт, находящихся в вашем распоряжении, закажите дополнительные карты, а старые не размораживайте, так как данные уже находятся у мошенников.

  1. Двойной перевод средств. Повторное совершение той же банковской операции – ещё один из способов. Заключается в том, что оператор на кассе, проводящий оплату Ваших покупок при первом введении пин-кода, сообщает о том, что операция прервана и просить повторно ввести пин-код. Спустя несколько дней Вам приходит уведомление о том, что деньги со счета списаны дважды.

К сожалению, такая ситуация может произойти и без злого умысла, а из-за того, что терминал действительно дал сбой в работе.

Как обезопасить себя? Подключить на телефон услугу мобильных оповещений после каждой совершенной оплаты. СМС о произведенной оплате поступает мгновенно, таким образом, предоставляя доказательства, успешно проведенной операции кассиру.

  1. Кража пин-кода или реквизитов карты через банкомат. Мошенники устанавливают на банкомат специальное считывающее устройство, запоминающее данные Вашей карты или её пин-код. Либо мошенники могут наблюдать за тем, как Вы совершаете операции в банкомате, стоя позади или сбоку Вас или ведя наблюдение через видеокамеру. С полученными данными злоумышленникам останется только изготовить дубликат и снять денежные средства.

Как обезопасить себя? Перед совершением какой-либо операции в банкомате, убедитесь, что никаких посторонних устройств на нем нет. Проследите за тем, чтобы к Вам не стояли вплотную другие клиенты. Видеокамера должна направляться на Ваше лицо, а не на пин-клавиатуру.

Предусмотренное наказание  

Уголовная ответственность за  противоправные действия с финансовыми средствами граждан, в том числе за мошенничество с банковскими картами наступает согласно статье 159.3 УК РФ.

Мошенников вынуждают к выплате штрафа, размер которого может доходить до 120 000 рублей, либо мошенник выплачивает все заработанные деньги за год.

Такая мера предусмотрена за хищение денежных средств через пластиковую карту с помощью обмана представителей финансовой системы.

Другие меры наказания:

  • Исправительные работы сроком до года
  • Лишение свободы до двух лет
  • 360 часов обязательных работ
  • Арест от месяца до четырех
  • Принудительные работы сроком до двух лет

Наказание группового мошенничества предусматривает:

  • Штраф 300 000 рублей или суммарный доход за два года
  • Обязательные работы до 480 часов
  • Тюремное заключение сроком до 4 лет
  • Принудительные и исправительные работы

Использование служебного положения карается строже, штрафом до 500 000 рублей, лишение свободы с запретом на определенную деятельность в течении нескольких лет. Для особо крупных мошеннических операций штраф предусмотрен в размере миллиона и лишение свободы сроком до 10-ти лет.

Заключение  

Мы рассмотрели самые распространенные схемы незаконного изъятия средств через пластиковые карточки. Их настолько много, что сложно уберечься от каждого на сто процентов.

Главное всегда сохранять внимательность и бдительность, которая зачастую и спасает людей.

Обязательно связывайте банковскую карточку со своим мобильным номером, так Вы будете оперативно получать информацию о состоянии Вашего счета и  текущих операциях.

А уж если говорить про новое мошенничество с банковскими картами, то их на самом деле очень много появляется постоянно, будьте осторожными!

Источник: http://webmasterdima.ru/razdel-novichkam/razdel-novichkam-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-kak-ponyat-chto-vas-xotyat-obmanut.html

Мошенничество с банковскими картами: статья УК РФ

Мошенничество с банковскими картами: статья УК РФ

Упорству и изобретательности, с которыми злоумышленники изыскивают новые способы «облегчения» кошельков честных людей можно только позавидовать. Не обошли преступники своим вниманием и банковские карты.

Мы собрали наиболее «убедительные» и «честные» способы изъятия средств с вашей карты, от которых пострадало максимальное число вкладчиков.

Для минимизации контакта со своим «клиентом» злоумышленники используют различные средства связи, одним из которых является телефон.

Мошенничество с банковскими картами по телефону изощрённо, но у любого из этих способов есть общая черта: преступник или один из них представляется сотрудником банка.

  • Это может быть звонок продавцу, разместившему свое объявление в СМИ или интернете. Первый преступник звонит и соглашается купить товар, но согласен оплатить его лишь посредством перевода. Второй, представляется сотрудником банка и хочет уточнить данные получателя для завершения операции. Узнав персональные данные, злоумышленники снимают средства со счета жертвы.
  • Так же преступники могут сообщить о переводе на ваш счет, предложить увеличить кредитный лимит или даже представиться сотрудником компании, которая хотела бы предложить работу.

Цель у всех звонков одна: узнать ваши личные данные и последние 4 цифры номера карты.

Помните, что появляются новые виды мошенничества с банковскими картами и будьте осторожны при совершении денежных операций. При возникновении подозрений или выполнении действий, последствия которых вам не понятны, свяжитесь с технической поддержкой банка.

Какое наказание?

Мошенники, специализирующиеся на обмане жертв при помощи банковских карт должны нести наказание в соответствии с Уголовным кодексом.

Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами (ст. №159.3 УК РФ) подразумевает следующие виды наказаний:

  • Штраф до 120 тыс.руб. или в размере з/п (другого дохода) преступника за срок до одного года;
    • обязательные работы (до 360 ч);
    • исправительные работы (до 12 мес);
    • принудительные работы (до 2 лет) или арест (до 4 мес).
  • Штраф до 300 тыс.руб или в размере з/п (другого дохода) преступника за срок до 2 лет;
    • обязательные работы (до 480 ч) или исправительные работы (до 2 лет);
    • принудительные работы (до 5 лет) с ограничением свободы (до 1 г) или без него.
    • Так же предварительный сговор может быть наказан лишением свободы (до 4 лет) с ограничением свободы (до 1 г) или без него.
    • Штраф от 100 до 500 тыс.руб. или в размере з/п (другого дохода) преступника за срок от 1 г до 2 лет;
    • принудительные работы (до 5 лет) с ограничением свободы (до 2 лет) или без него.
    • Так же использование служебного положения может обернуться лишением свободы (до 5 лет) со штрафом (80 тыс.руб.) или другим доходом заключенного за полгода.
  • Лишением свободы (до 10 лет) со штрафом (до 1 млн.руб).

Что делать, если перевел деньги на карту мошенникам?

У попавшейся на удочку жертвы мошенничества есть несколько вариантов действий:

  • Обращение к совести преступника;
  • Приостановление процесса перевода посредством банка;
  • Возврат перечисленной суммы в судебном порядке по гражданскому иску согласно ст №1102 ГК РФ.

При обращении в банк для приостановления процесса перечисления средств необходима квитанция об оплате/переводе. Так же может помочь звонок на горячую линию. При обращении в финансовое учреждение понадобится написать заявлением с указанием суммы перевода, даты и номера счета. Обращение должно быть зарегистрировано в приемной и рассмотрено в течение 30 дней.

Если обращение в банк не помогло, необходимо ходатайствовать о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Согласно ст. №144 УПК РФ решение об отказе или возбуждение дела должно быть принято в течение 3-х дней, а на предварительно расследование не должно уйти более 2-х мес.

Для возвращения денег в судебном порядке нужно обратиться в полицию в течение 2 дней с момента обнаружения факта мошенничества.

Если удастся понять, что совершили перевод мошенникам через интернет в течение 5-15 минут, попробуйте самостоятельно отменить транзакцию. Это возможно через личный кабинет банке, где у вас оформлена карта или счет. Выполните вход в интернет-банкинг, далее выберите «Последние операции с карты или счета» и установите статус отменить.

Образец заявления в полицию

Подавая заявление в полицию о мошенничестве с банковской картой необходимо указать максимум информации.

Адрес интернет-ресурса, номер счета, контактный телефон и другие данные злоумышленников увеличат вероятность возвращения ваших средств.

Конечно, если вы попались на уловки опытных мошенников, рассчитывать на то, что все разрешится в вашу пользу не стоит, но попытаться вернуть себе свои деньги нужно.

Написать заявление можно в свободной форме (скачайте образец по ссылке: )

Источник: https://rcbbank.ru/kakaya-statya-za-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/

Виды мошенничества, самые распространенные, виды мошенничества в банке и интернете, виды мошенничества с деньгами по телефону

Виды мошенничества, самые распространенные, виды мошенничества в банке и интернете, виды мошенничества с деньгами по телефону

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

  • Обманные действия;
  • Злоупотребление доверием;
  • Умышленное искажение фактов или умолчание;
  • Хищение чужой собственности;
  • Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
  • В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

  • Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
  • Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
  • Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

Виды мошенничества в интернете

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

  • Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
  • Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
  • Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Виды мошенничества по телефону

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники.

Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки.

Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами.

Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.

Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага).

Также практикуется «недостача» — из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные. 

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают.

Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.

Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Самые распространенные виды мошенничества

Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов.

Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей.

Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.

Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-moshennichestva/

Ссылка на основную публикацию